"Las superapps son una herramienta poderosa para democratizar la banca y hacerla accesible para todos, independientemente de su ubicación o nivel de ingresos. Estas apps on el futuro de la banca, y quienes no se suban al tren de la innovación se quedarán atrás"
Por Dayana Cristina Duzoglou Ledo
Twitter: dduzoglou
La tecnología ha estado transformando la banca en la última década y ha dado lugar a una nueva generación de bancos digitales, conocidos como Banca 4.0. Esta nueva forma de banca se ha centrado en la incorporación de tecnologías innovadoras, como la automatización de procesos y la personalización de servicios, para brindar una mayor eficiencia, seguridad y comodidad para los clientes.
Pero la tecnología también ha dado lugar a la aparición de las superapps, que son plataformas digitales que ofrecen múltiples servicios y funcionalidades en una sola aplicación. Estas aplicaciones han sido especialmente populares en Asia y están cambiando la forma en que las personas interactúan con los servicios financieros.
Las superapps, como WeChat en China, ofrecen una amplia gama de servicios, desde mensajería hasta pagos móviles, préstamos y seguros, todo en una sola aplicación. Esto ha sido especialmente beneficioso para las personas en áreas remotas o de bajos ingresos que antes no tenían acceso a servicios bancarios tradicionales.
La combinación de las superapps y la banca 4.0 está impulsando la inclusión financiera y cambiando la economía mundial. Los bancos tradicionales están trabajando para incorporar servicios de superapps en sus propias aplicaciones, lo que les permite ofrecer una amplia gama de servicios a sus clientes y mejorar su experiencia bancaria.
Además, las superapps también están impulsando la innovación en la banca 4.0 al fomentar la adopción de tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para personalizar la experiencia del cliente.
En última instancia, la combinación de las superapps y la banca 4.0 está cambiando la forma en que las personas interactúan con los servicios financieros y está impulsando la inclusión financiera en todo el mundo. La tecnología está permitiendo que los servicios financieros sean más accesibles, personalizados y seguros para todas las personas, independientemente de su ubicación o nivel de ingresos. Y esto tiene el potencial de cambiar la economía mundial de una manera muy significativa en el futuro cercano.
Ventajas de las superaplicaciones
Las superapps son plataformas que ofrecen múltiples servicios integrados en una sola aplicación, como pagos móviles, compras en línea, entrega de alimentos, reserva de viajes, entre otros. A medida que la tecnología ha avanzado, estas aplicaciones se han vuelto cada vez más populares, especialmente en Asia, donde el mercado está muy fragmentado y existe una gran demanda de servicios digitales integrados.
Algunas de las ventajas de las superapps son:
· Facilidad de uso: las superapps ofrecen una experiencia de usuario intuitiva y fácil de usar, permitiendo a los usuarios realizar varias acciones con solo unos pocos toques.
· Comodidad: los usuarios pueden acceder a múltiples servicios desde una sola aplicación, lo que reduce la necesidad de descargar varias aplicaciones y tener varias cuentas diferentes.
· Personalización: las superapps suelen tener un enfoque en la personalización de los servicios ofrecidos, lo que permite a los usuarios acceder a servicios que son relevantes y específicos para ellos.
· Inclusión financiera: las superapps pueden ayudar a promover la inclusión financiera, especialmente en regiones donde las personas no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales.
¿Cómo las superapps están cambiando la banca tradicional?
La inclusión de las superapps en el mercado financiero ha traído una nueva dimensión al panorama bancario tradicional, con un enfoque en experiencias personalizadas y eficientes para los clientes. Estas aplicaciones todo en uno han sido un impulsor clave en el crecimiento de la economía digital y se espera que cambien significativamente el sector bancario en los próximos años.
Las 5 mejores superapps a nivel global
Aquí están las cinco mejores superapps que están liderando la transformación en la banca tradicional:
· WeChat: la superapp líder en China con más de 1.200 millones de usuarios que ofrece una amplia gama de servicios financieros, incluyendo transferencias de dinero, préstamos y seguros.
Alipay: la superapp de pagos digitales más grande de China, propiedad del gigante Alibaba, que ofrece una amplia gama de servicios financieros y de inversión.
· Grab: la superapp líder en el sudeste asiático que ofrece servicios de banca digital, pagos, seguros y préstamos, así como transporte y comida a domicilio.
· Gojek: una superapp todo en uno que es popular en el sudeste asiático, ofreciendo servicios de pago, transporte, entrega de alimentos, compras y banca digital.
· Paytm: la superapp líder en India que ofrece servicios de pagos digitales, banca, inversiones y seguros.
Datos interesantes sobre las superaplicaciones
Las superapps son un modelo digital en auge que ha experimentado un gran crecimiento en los últimos años. En 2020, el mercado global de superapps alcanzó los 70.4 mil millones de dólares y se espera que crezca a una tasa compuesta anual del 25.4% entre 2021 y 2028. En el mismo año, el valor de las transacciones en la plataforma de superapps de China, WeChat, alcanzó los 86 mil millones de dólares. Además, en 2020, el valor de mercado de la superapp de Indonesia, Gojek, se estimó en 10 mil millones de dólares, mientras que el valor de mercado de la superapp india, Paytm, se estimó en 16 mil millones de dólares.
Además, según un informe de ResearchAndMarkets.com, el mercado global de superapps alcanzó los $70.4 mil millones de dólares en 2020 y se espera que crezca a una tasa compuesta anual del 25.4% entre 2021 y 2028.
Se espera que las superapps sigan creciendo y se conviertan en un canal importante para los servicios financieros, lo que se traducirá en un aumento en la economía digital y una mayor inclusión financiera a nivel mundial.
Es importante tener en cuenta que estos números pueden cambiar con el tiempo, ya que la industria de las superapps es relativamente nueva y sigue en evolución constante.
¿Disfrutaremos Twitter convertida en una superapp?
Elon Musk ha hablado públicamente sobre su intención de convertir a Twitter en una superaplicación, lo que ha generado mucha atención y especulación en la industria tecnológica.
En su tweet del 12 de diciembre de 2021, Musk mencionó que quiere convertir a Twitter en una superaplicación que combine mensajería, pagos y una plataforma de juegos. Aunque no se han proporcionado detalles adicionales sobre cómo se llevará a cabo este proyecto o cuándo se lanzará, es evidente que la idea de Musk ha generado mucho entusiasmo y expectación.
Es importante destacar que este no es el primer intento de Musk de crear una superaplicación. En el pasado, Musk ha hablado sobre su deseo de crear una plataforma de redes sociales que compita con Facebook. Sin embargo, hasta el momento, no se ha concretado ningún proyecto en este sentido.
Dicho esto, el éxito de Elon Musk en otros proyectos tecnológicos, como SpaceX y Tesla, sugiere que es capaz de llevar a cabo grandes proyectos ambiciosos. Por lo tanto, es posible que el proyecto de convertir Twitter en una superaplicación sea una realidad en el futuro cercano. Será interesante seguir de cerca cómo se desarrolla este proyecto y ver si logra transformar a Twitter en una superaplicación exitosa.
Las superapps y la inclusión financiera
Es fascinante cómo las superaplicaciones pueden ser una herramienta poderosa para abordar la exclusión financiera en países con extrema pobreza, como Kenia. En estos países, donde la mayoría de la población no tiene acceso a los servicios bancarios, las aplicaciones móviles que permiten realizar transacciones financieras y pagos en línea se han vuelto cada vez más populares.
Un ejemplo de ello es M-Pesa en Kenia, una aplicación que ha permitido a millones de personas en el país acceder a servicios financieros y transacciones bancarias móviles. Desde su lanzamiento en 2007, M-Pesa ha registrado más de 40 millones de usuarios en 7 países africanos, con más de 12 millones de transacciones diarias. Además, se estima que la aplicación ha contribuido en un 2% al PIB de Kenia.
Las superaplicaciones no solo brindan una alternativa a los servicios bancarios tradicionales, sino que también tienen un impacto significativo en la inclusión financiera. En países como Kenia, donde más del 75% de la población no tiene acceso a los servicios bancarios, estas aplicaciones están permitiendo que las personas tengan acceso a los servicios financieros y de pago que antes no estaban disponibles para ellos. Además, estas aplicaciones también fomentan la innovación y el espíritu empresarial al permitir a los emprendedores acceder a un mercado más amplio y crean soluciones innovadoras para satisfacer las necesidades de los consumidores.
Caso Venezuela
Es interesante notar cómo las superaplicaciones y la banca 4.0 pueden ser una solución efectiva para los países en desarrollo y países con problemas económicos. En el caso de Venezuela, debido al control cambiario del régimen y a la alta inflación, las aplicaciones de pago móvil como PayPal, Zelle, Zinli, Reserve y otras billeteras digitales son muy populares como forma de pago.
La inflación anual en Venezuela ha sido notoriamente alta en los últimos años, alcanzando un 1.698.488,2% en 2018 según el Fondo Monetario Internacional (FMI), lo que ha llevado a la rápida depreciación de la moneda y ha afectado gravemente la economía del país. Las billeteras digitales y las superaplicaciones han brindado una alternativa segura y confiable para el pago de bienes y servicios, ya que no están sujetas a la misma volatilidad y restricciones que la moneda nacional.
Conclusión
En un mundo en constante evolución, la banca 4.0 y las superaplicaciones están demostrando ser herramientas poderosas para la inclusión financiera y la innovación en los países en desarrollo. Estas aplicaciones permiten a las personas acceder a servicios financieros que de otra manera no estarían disponibles, lo que puede contribuir a reducir la brecha entre ricos y pobres. Además, las superaplicaciones y la banca 4.0 fomentan el espíritu empresarial y la innovación, lo que es crucial para el crecimiento económico. Estas apps, son el futuro de la banca, y quienes no se suban al tren de la innovación se quedarán atrás
Tanto las superaplicaciones como la banca 4.0 tienen el potencial de generar un impacto positivo significativo en el mercado financiero. La transformación digital y la colaboración con fintechs ágiles son clave para que los bancos establecidos se mantengan competitivos. La transformación digital es una oportunidad emocionante para la banca, y aquellos que abracen el cambio estarán bien posicionados para liderar el camino hacia el futuro.
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